活期利率逼近0，一年期定存跌破1%！“降息潮”下，青岛市民如何理财？

近日，随着(zhe)国有大行及股份制银行陆续(lùxù)完成存款利率调降，活期存款利率降至0.05%，1年期定存利率跌破1%。半岛全媒体记者查询发现，这是存款利率自2022年9月以来的(de)第七次下调，标志着中国正式迈入存款利率 “1%时代”。这一调整关乎百姓的 “钱袋子”，低利率(dīlìlǜ)下普通市民(shìmín)如何理财？记者进行了一番调查。 5月26日，建设银行(jiànshèyínháng)青岛南京路支行内的存款宣传展板 银行集体(jítǐ)下调存款利率 近日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行(guóyǒuyínháng)集体下调存款(cúnkuǎn)挂牌利率，拉开了新一轮(xīnyīlún)存款利率下调的序幕(xùmù)。半岛全媒体记者逐一查询(cháxún)发现，从(cóng)具体调整情况来看(láikàn)，6家国有大行此次下调涉及多个存款品种。其中，活期利率下调5个基点(jīdiǎn)至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%（邮储银行为 0.86%）、0.95%（邮储银行为 0.98%）、1.05%。三年期和五年期下调幅度更大，均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3%。 12家股份制银行整存整取1年(nián)期、2年期挂牌利率分别降至1.15%、1.2%（民生银行为(wèi)1.15%，渤海银行等三家为 1.3%）。三年期和五年期定期存款利率调整幅度普遍较大。以中信银行为例，此前(cǐqián)5年期定存挂牌利率普遍为1.6%，若以(ruòyǐ)10万元(yuán)定存5年计算，储户累计(lěijì)将获得8000元利息；降息后利率为1.35%，累计利息为6750元，减少1250元。 半岛全媒体记者查询发现，目前市场上(shàng)利率2%以上的“高息存款”产品(chǎnpǐn)已经较难找到(zhǎodào)，而曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，其吸引力也在逐步下降。 26日上午，半岛全媒体记者分别查询中国银行、农业银行APP上展示的(de)整存整取利率，发现1至5年期的存款利率在0.95%~1.6%之间(zhījiān)，大额(dàé)存单方面，一年期产品收益率也仅1.2%左右。 中行（左）、建行（右）APP展示的(de)存款相关产品。（记者(jìzhě)手机截图） 以农业银行为例(wèilì)，5月16日发售的(de)大额(dàé)(dàé)存单（金穗2025年第16期个人大额存单），3年期年化利率还能达到1.90%，但到了5月20日在售(rìzàishòu)的大额存单产品，3年期年化利率就降至1.55% 。股份行的大额存单利率虽普遍高于国有大行，可也没有高于2%的产品，利率最高的是3年期年化利率为1.75%的大额存单。 年轻人开始攒“三(sān)金” 在青岛工作的(de)白领小刘，最近开始重新审视自己的理财(lǐcái)计划。他决定拿出部分资金，投资一些稳健型的基金，期望能获得更(gèng)高的收益。“现在的定期存款利息(lìxī)越来越低，1万元放银行一年才不到100块钱(kuàiqián)利息，还不如配置一些低风险的基金，虽然有时收益会出现波动，但整体收益会比存银行强一点。”小刘说。 记者咨询建行(jiànháng)青岛市分行(fēnháng)工作人员了解到，目前青岛地区活期存款利率仅0.05% 中国民生银行首席经济学家温彬表示，截至2025年5月18日，固收类理财近三月年化收益率(shōuyìlǜ)2.46%、近一年收益率2.69%，现管类近七日年化收益率1.42%，整体收益率优于(yōuyú)定期存款。在(zài)“比价效应”作用下，部分(bùfèn)定存到期、潜在新增(xīnzēng)定存或转向理财，低风险的理财产品或承接这部分超额流出(liúchū)，从而长期带动定期存款的财富化。 存款不香了，不少年轻人开始攒“新三金”。近日，支付宝(zhīfùbǎo)平台(píngtái)数据显示，有937万“90后”、“00后”同时在支付宝平台持有货币基金、债券基金、黄金基金，俗称(súchēng)“新三金”。 对此，有网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在是给(gěi)自己买“新三金”，手里有钱(yǒuqián)才能多些底气。业内人士认为，债券基金和黄金短期也(yě)有波动，但历史长期走势上涨，适合(shìhé)作为配置底仓，因此成为年轻人稳健理财的热门选择。 普通市民(shìmín)该如何理财？ 面对如此低的存款利率，普通人(pǔtōngrén)该如何理财呢？记者就此采访了国泰海通证券(青岛(qīngdǎo)九水东路营业部)资深理财顾问(gùwèn)张女士。张女士表示，在当前形势下，普通人理财需要更加多元化和谨慎。 张女士告诉记者，近期不少青岛(qīngdǎo)市民来咨询基金开户 首先，储蓄仍然是理财的基础(jīchǔ)，但(dàn)可以适当调整储蓄方式。虽然活期和定期存款利率降低，但大额存单、储蓄国债等产品收益相对(xiāngduì)较高且保本安全，值得考虑。例如，一些(yīxiē)银行的大额存单利率会在基准利率基础上有一定上浮，对于有一定资金量的储户来说是不错的选择。 其次，低风险(fēngxiǎn)理财产品(lǐcáichǎnpǐn)可以作为资产配置的一部分(yībùfèn)。像货币基金，具有(jùyǒu)流动性强、风险低的特点，收益通常高于银行活期存款。还有银行的 R1、R2 等级理财产品，收益和流动性都不错，风险相对可控。不过，在购买理财产品时，一定要仔细阅读(zǐxìyuèdú)产品说明书，了解产品的投资方向和风险等级。 再者，如果风险承受能力允许，可以适当配置一些债券基金(jījīn)或混合基金。但投资基金前，要(yào)充分了解(liǎojiě)基金的投资策略、历史业绩等信息。例如(lìrú)，可以通过查看基金的年报、季报，了解基金经理的投资风格和过往表现。同时，要注意分散投资，不要把所有资金(zījīn)都集中在一只基金上。 此外，保险在(zài)理财规划中也不可忽视。重疾险可以在不幸患病时提供经济保障，避免因(yīn)病致贫；意外险可以在遭遇意外时减轻经济负担；而养老保险则可以为未来的养老生活提前做好(zuòhǎo)规划。 最后，张女士强调(qiángdiào)，普通人理财要不断学习理财知识。可以通过阅读财经书籍、关注财经新闻、参加理财讲座(jiǎngzuò)等(děng)方式，提升自己的理财能力，从而更好地应对复杂多变的金融市场。 （半岛全媒体记者 徐晓 李存国(lǐcúnguó)）